聯合新聞網 賣厝阿明
預售屋不同於成屋或中古屋的付款方式，通常會是自備款沒那麼充足的小資族優先選擇的一種類型。但仔細算一算，要繳的錢都一樣多，怎麼就會比較輕鬆呢？
這次讓阿明將預售屋付款方式拆分成「五大階段」，一一為各位分段說明，每個環節到底要付什麼錢？又要付給誰？
1. 預售屋付款方式流程
2. 第一階段：預售屋頭期款
3.第二階段：預售屋工程款
4.第三階段：預售屋額外費用
5.第四階段：預售屋交屋款及交屋保留款
6.第五階段：房屋貸款（給銀行）
▌預售屋付款方式流程
簽約及付定金→各期工程款→提供個資及貸款資料→銀行對保→辦理過戶與貸款設定→撥款→水電過戶→驗收交屋
▌第一階段：預售屋頭期款（給建商）
簽約前『小定』→確定有喜歡及有購買意願，在議價前通常會先付大約5~10萬元左右的小定金。
議價完『補足』定金→確定完價格及建材等細節後，銷售中心會給你一張買屋確認單，會請你將定金補足至總價的5%。
正式簽約『簽約金』『開工金』→正式簽約時與銷售中心逐一確認完合約內容後，就需要繳交大約總價5%~10%左右的簽約金及開工金。
上方提到的費用就算是所謂的「預售屋的頭期款」，總共的金額大約會落在房屋總價的10%~15%左右，而這部分的費用是沒辦法向銀行貸款的。
阿明特別提醒大家，在簽約前記得要確認建商『有無取得建照』。依規定，建商取得建照才可以公開銷售，如果是買到沒申請就蓋的房子，就等於是買到違建。
另外在審閱「預售屋買賣契約書」這個環節，務必記得基本審閱期是有5天的時間可以仔細看，建商或銷售中心是不可以用其他磋商條款來拒絕審閱喔！
▌第二階段：預售屋工程款（給建商）
支付預售屋第一階段的款項結束後，於此之際建案基地正如火如荼的開始蓋，這時候，就會開始預售屋第二階段的付款也就是所謂的「工程款」。
通常工程款的金額大約會是房屋總價的「10%～15%」，常見繳款方式分為以下三種：
①按工程期繳納
建商會將工程期間拆成部分，消費者需要依約定階段性付款。例如：地下室完工付3％、上樑付3％、公設完成3％，每階段收取部分工程款。
②按月繳納
無論施工進度如何，消費者皆須按月繳納，等於就是建商會將整個工程期間所需要支付的費用，攤提在每個月中。
③工程期零付款
部分建案會主打「工程期零付款」的方案，照字面意思就是工程開始之後，一直到交屋都不必付繳給建商，等到結構體完成領到使用執照到交屋這段期間再將費用一次繳清。
不論你是選擇哪一種付款方式，所有要付的金額都大同小異，只是付款時機點及金額大小差異，特別要注意到的是，這階段的費用同樣也是不可以用貸款方式取得喔！
▌第三階段：預售屋額外費用（給政府）
再到最後實體房屋點交驗收前，會進行「行政交屋」，點交確認與房屋相關的產權文件及物品等等。此時，就會要繳交「印花稅」、「契稅」、「代書費及其他相關規費，這種類的費用是直接繳給政府並不是建商並「沒有包含在售價裡」也就是不算在原來與建商簽的合約內，所以同樣也是沒辦法貸款支付的喔！
▌第四階段：預售屋交屋款及交屋保留款（銀行幫你給建商）
恭喜各位來到買房的最後一哩路『驗收交屋』，在買賣房屋中更加重要的一個環節！
一般來說，交屋的流程應當是使用執照核發用印完稅後→對保辦房貸同時驗屋→撥款→修繕複驗→撥尾款才交屋，建議在銀行撥款前先驗屋，才有籌碼讓建商完善驗收缺失。
不過以目前市場主流是「先對保、後驗收」、「過戶及放款」。對保雖然只是在審核你的貸款資格，但是！建商取得使用執照就可以過戶，也就代表可以通知銀行撥款。
就怕遇到建商拿到款項後針對你提出的驗收缺失，無止境的修。雖說依規定消費者是可以將5％交屋保留款扣留不付，但仍然有建商在簽約時用磋商條款將5％保留款改成5萬等狀況，這時候我們可以自保的方法有：
Ａ‧在貸款的撥款同意書中註明一點『憑房屋驗收單撥款』
Ｂ‧與銀行對保完務必安排時間驗屋，最好初驗就詳細列出修繕項目，請建商限時改善
並且在跟銀行對保時，務必要求銀行業務撥款時，不得接受建商單方面要求即自行撥款，必須獲得同意才可以撥款。在交屋驗收這段時間，身為消費者的我們真的要積極再積極，才能保障自己的權益。
第五階段：房屋貸款（給銀行）
拿到房子搬進去後，就必須依照你與銀行簽訂的房屋貸款契約，每月支付固定比例的本金及利息，直到款項還完為止。單單以貸款7成來看，預售屋簽約時只需要付房屋總價的15%當作頭期款，反觀買新成屋或中古屋就會要拿總價的30%當頭期款。
雖然這種將費用分攤的付款方式對小資族來說會比較輕鬆，但是要特別注意到，你的付款時間拉長，也就代表自己在繳交工程款時的現金流會受到影響，務必要確保自已的經濟狀況是能負擔的的喔！
房市示意圖。照片／聯合報系資料照片